Сокращение объема необслуживаемой задолженности на 5,6 млрд евро вследствие ликвидации Кипрского Кооперативного банка является положительным фактором с точки зрения кредитоспособности банковской системы Кипра: оно снижает риски, связанные с качеством банковских активов и укрепляет доверие вкладчиков. Такое мнение высказывается в ежемесячном бюллетене агентства Moody’s.
Улучшение показателей токсичного долга в банках Кипра связано с тем, что немалая доля такой задолженности в Кооперативном банке после ликвидации была выведена из банковской системы в пользу компании по управлению активами – преемницы Коопа. Благодаря этому шагу риск крупных потерь для банков Кипра снизился, отмечает агентство.
При этом перевод части активов и депозитов Кооперативного банка в Hellenic поддержал укрепление доверия к банковской системе.
По состоянию на конец сентября 2018 года доля необслуживаемой задолженности в кредитном портфеле банков Кипра сократилась до 31,8%. Это все еще много по сравнению со средними для региона показателями, однако намного меньше, чем значение конца 2017 года (43,7%).
«По нашим оценкам, львиная доля необслуживаемой задолженности Коопа (более 80%) приходилась на ипотечные займы. А потому она больше всего сократилась в сегменте займов домохозяйств (на который в сентябре 2018 года приходилось 40% всех займов): в августе 2018-го она составляла 53%, а в сентябре уменьшилась до 38%», – говорится в бюллетене агентства. При этом займы домохозяйств имеют самый низкий коэффициент покрытия убытков, а потому их вывод из банковской системы имеет большое значение.
Впрочем, давление, которое эти необслуживаемые займы оказывают на экономику в целом, не уменьшится. Они хоть и не относятся более к банковской системе, но не исчезли и по-прежнему представляют собой проблему, которую нужно решать путем реструктуризации и постепенного погашения.
Долг в кипрской экономике остается немалым. По состоянию на март 2018 года на домохозяйства приходились займы в размере 105% ВВП, на нефинансовые компании – 122% ВВП. В целом за первые девять месяцев 2018 года банки Кипра сократили объемы проблемных займов на 10 млрд евро, до 11 млрд. Это почти вдвое меньше, чем на конец 2017 года. Однако это сокращение обусловлено в основном продажей банками пакетов необслуживаемых кредитов третьим сторонам, по факту темпы обслуживания кредитов пока недостаточны. Moody’s ожидает, что эти темпы ускорятся благодаря недавним изменениям в законодательстве, регулирующем вопросы несостоятельности и отчуждения залогового имущества, а также государственной программе «Эстиа», призванной помочь должникам выплатить свои кредиты.
